从绿色银行到绿色金融集团

 

2006年率先推出国内首个能效项目融资产品，2008年成为中国首家正式采纳实施赤道原则的银行，2014年发行国内首单绿色信贷资产支持证券，2016年落地国内首单绿色金融债……

 

当新常态下绿色金融逐步成为商业银行转型发展的重要方向时，兴业银行已在绿色道路上潜行渐进、精心耕耘10年。如今，兴业银行在绿色金融领域的探索实践已开花结果，“赤道银行”、绿色金融已成为该行最亮丽的一张名片，且正从绿色银行向绿色金融集团迈进，提出五年后集团层面绿色金融业务实现融资余额突破1万亿元的目标。

 

首开先河做国内绿色金融的开拓者

 

以2006年与国际金融公司（IFC）联合在国内首创推出节能减排贷款为标志，兴业银行吹响了进军绿色金融的号角。而2008年10月31日正式公开承诺采纳赤道原则，成为全球第六十三家、中国首家“赤道银行”，则进一步打响了兴业银行绿色金融先行者的名头。

 

“赤道银行”承诺在项目融资中所采纳的赤道原则，是国际金融机构提出的一项企业贷款准则。照此准则，金融机构对项目提供投资时，要对该项目可能对环境和社会产生的影响进行综合评估，并利用资金杠杆促使项目保护环境、促进周围社会和谐发展。

 

除了按照赤道原则要求，对总投资1000万美元项目融资业务进行严格评审，识别融资项目的环境与社会风险外，兴业银行还参照赤道原则为绿色金融提供了一整套理念、方法和工具，建立了从决策到执行、制度到流程、能力建设到信息披露等全面的环境与社会风险管理制度体系。如今，绿色标准已经成为兴业银行项目贷款审批的重要依据。

 

当前生态文明建设力度空前，绿色金融成为商业银行转型发展的重要方向。去年5月，《关于加快推进生态文明建设的意见》出台，将绿色化与新型工业化、城镇化、信息化、农业现代化并列提出，被明确定位为五大发展新理念之一。去年9月，《生态文明体制改革总体方案》发布，首次明确提出要建立我国的绿色金融体系。

 

“绿色金融是金融机构服务绿色产业发展、促进经济结构调整的重要途径，发展绿色金融可以实现经济效益、环境效益和社会效益的多方共赢，真正体现了经济金融与社会环境的和谐发展。”兴业银行副行长薛鹤峰说，“作为国内较早进入绿色金融领域的商业银行，我们最大的感悟是绿色金融的发展、创新，必须契合节能环保项目的实际需求。当前，环保市场逐步开放，新业态、新商业模式的出现，对金融产品与银行体制机制提出了新的要求。因此，以政策为导向、以客户需求为中心的绿色金融创新是核心和重点。”

 

在绿色金融道路上深耕多年，兴业银行顺应客户需求持续加大产品服务创新，引领市场、引导企业绿色发展，创造了多个业内第一：在国内首个成立绿色金融专营机构，并持续推进专业经营体系建设；发行国内首张低碳信用卡；在国内首推碳金融综合服务、排污权综合服务、水资源利用和保护领域综合解决方案；发行国内首单绿色信贷资产支持证券；落地境内首单绿色金融债……

 

10年来，兴业银行绿色金融成绩斐然。截至2015年末，该行已累计为众多节能环保企业或项目提供绿色融资超过8000亿元，融资余额达3942亿元，比年初增加982亿元，增长33%。绿色融资客户数快速增长，达6030户，较年初新增2796户，增幅达86%，业务覆盖低碳经济、循环经济、生态经济三大领域。

 

据统计，兴业银行所支持的绿色金融项目环境效益显著，预计可年节约标准煤2554万吨，年减排二氧化碳7162万吨，年减排二氧化硫10万吨，年减排化学需氧量139万吨，年节水28565万吨。上述节能减排量相当于716万公顷森林每年所吸收的二氧化碳总量。

 

悉心经营打造强劲绿色金融实力

 

湖南省作为全国首批10家排污权试点省份之一，2012年率先在长沙、株洲、湘潭三地进行排污权试点，并成立了湖南省排污权储备交易中心，全面开展排污权初始分配和二级交易工作。

 

所谓排污权交易制度是指在污染物排放总量控制指标确定的条件下，利用市场机制，建立合法的污染物排放权利，并允许这种权利像商品那样被买入和卖出，以此控制污染物的排放。

 

怎样发挥、利用排污权的可交易性？以绿色金融作为差异化发展之路的兴业银行看到了机遇，率先推出了排污权综合金融服务，为相关政府机构提供交易平台和交易机制设计、排污权交易系统开发、交易清算结算与资金管理以及为企业提供配套融资等一揽子金融服务。

 

然而对企业而言，排污权交易制度的推行确实会增加负担，如何让企业既践行可持续发展理念，又能在商业上有利可图，兴业银行费了不少脑筋。

 

以湘钢为例，作为地区龙头企业，年钢产量超过800万吨，每年用于购买排污权的资金达数千万元。兴业银行以湘钢2000万元排污权作为抵押，向企业提供了1600万元贷款，执行基准利率，其间不仅产生了社会效应，也盘活了企业的资金。

 

目前兴业银行已与国内11个排污权交易试点省市中的9个签署全面合作协议，与7家碳交易国家级试点地区达成合作，实现了国家碳排放交易试点合作的全覆盖，在交易制度设计咨询、交易及清算系统开发、抵质押授信、项目融资等方面提供一揽子产品与服务，积极推动国内碳交易和排污权交易市场建设。

 

多年来，兴业银行针对节能环保领域企业客户的多种金融需求，不断创新升级，逐步形成包括十项通用产品、七大特色产品、五类融资模式及七种解决方案，涵盖金融产品、服务模式到解决方案的多层次、综合性的产品与服务体系。

 

产品创新的背后，是兴业多年来持续不断打造绿色金融专业服务能力的坚定和执着。2009年，该行成立绿色金融专营机构，目前已拥有近两百人的国内最大的绿色金融专业队伍，在33个一级分行设立环境金融中心，实现了绿色金融业务的专业化管理。同时，按照赤道原则要求，该行已在内部制定并逐步完善环境与社会风险管理制度体系，在原有信用业务审查审批流程基础上，增加环境与社会风险审查流程并开发环境金融专业系统，建立起管理环境和社会风险的专家库，为赤道原则的执行提供专业技术支持……

 

“正是长期积累的制度基础、业务流程和专业化运营体系，使我们具备了识别、管理绿色产业项目风险，将行业理解和业务知识提炼、升华，逐一标准化，建立了绿色金融认证体系等专业能力，也使我们在倡导发展绿色金融业务时更有底气。”兴业银行环境金融部总经理方智勇说。

 

集团联动迈向绿色金融集团

 

作为国内拥有金融牌照最多的商业银行之一，随着综合化集团化进程提速，兴业银行已将绿色金融业务上升到集团高度，并将其列为集团七大核心业务群之一，在集团层面成立环境金融专项推动小组，建立集团联动机制，加大各条线、集团成员的产品、业务协同联动，实现从绿色银行到绿色金融集团蜕变。

 

2014年底，兴业银行子公司兴业金融租赁公司与亚洲开发银行等外部机构合作，推广清洁能源公交租赁产品，通过银租一体化、售后回租等业务模式，对各地公交公司提供中长期低成本的资金支持，满足公交公司采购清洁能源公交车的需求。

 

“目前我们已制定了‘十城千辆’的清洁能源公交租赁产品推广目标，即在北京、天津、深圳、济南等10个重点城市，以融资租赁形式采购1000辆清洁能源公交车。”兴业金融租赁公司相关人士表示。截至2015年末，兴业金融租赁绿色租赁资产余额达到346亿元，资产余额占比达到33%。

 

金融租赁“绿”了，消费信贷也“绿”了。兴业银行还推出了绿色零售信贷业务，对符合节能标准的绿色装修，以及购买符合国家建筑节能认证标识的绿色建筑住房、新能源汽车、节能汽车的个人客户提供专项个贷产品，配套政策优惠和便利的业务办理通道。

 

从绿色信贷到绿色租赁，再到绿色消费贷款……目前兴业银行已构建起门类齐全、品种丰富的集团绿色产品服务体系。据介绍，该行绿色金融集团化产品将围绕节能产业、资源循环利用产业、环保产业、水资源利用和保护、大气治理、固废处理、集中供热、绿色建筑等绿色经济的重点领域，为客户提供涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色投资、绿色消费等系列化、个性化绿色金融解决方案。

 

具体来说，对企业客户的服务涵盖绿色产业成长全周期，覆盖企业融资、融智、融商等全方位需求，帮助企业实现可持续发展。在提供及时高效融资服务的同时，该行还对企业发展规划提供信息和建议，帮助企业管理环境和社会风险。对个人客户，兴业银行则提供低碳信用卡等参与推动全社会绿色转型的渠道和方式，鼓励个人客户绿色消费。

 

未来五年，兴业银行还提出了“两个不低于”“两个一万”的业务发展目标，即集团绿色金融业务的增长速度不低于全行的平均增长速度，增长量不低于上年增长量；五年以后，集团层面绿色金融业务实现融资余额突破1万亿元，服务绿色金融客户数（项目数）突破一万户。