保障范围大保费便宜 香港保险成内地游客消费新宠

新华网香港５月１５日电（记者苏晓 黄歆牛琪）来自内地的投保人已成为众多香港保险公司的重要客户。数据显示，２０１３年香港出售的新人寿保险中，内地客户所占份额已达１６％。

国际认证财务顾问师协会港澳区主席容永棋预计，未来５年内，这一百分比可望增至２０％。香港立法会保险界议员陈健波更在一个论坛上表示，未来香港保险业界的目标客户数将由７００万增至１３亿。 这一趋势的确已经明晰——过去几年间，内地居民来香港购买保险的宗数大幅攀升：２００９年，内地人来港购买的保单共３２８２３份，２０１０年达到４５３９３份，２０１１年为６５４７６份，２０１２年为８３３９３份，２０１３年更达到了１０７６４７份。

据介绍，内地客户主要购买的保险品种包括非投资相连和投资相连两种，前者有人寿保障、储蓄、分红及健康医疗保障等保险。以２０１３年保单数目计算，非投资相连保单占约９０％，投资相连保单占约１０％。

“内地客户市场对各大保险公司来说简直就是一块肥肉。”香港永明保险从业员周小姐的客户以香港本地为主，苦于缺乏内地网络的她发现，公司已专门聘请了一批内地新移民员工，就是看重他们在内地丰富的人际网络，可以帮公司开拓内地客户。

“内地客户平均的保额和保费比较大，一般香港普通中产的月保费为１５００港元到５０００港元不等，而内地客户保费最少都两、三万港元一年。”香港一家大型保险公司的高级分行经理廖先生说，尽管香港各大保险公司仍以本地客户为主，但内地居民来港投保大趋势已经显现。

究其缘由，香港保监处在接受记者采访时表示，香港保险产品的多元化首当其冲——有不同货币、种类的保单，投保人也有很多选择。此外，内地与香港经济交流频繁，赴港“个人游”的实施也为购买带来便利。

监管清晰透明则是重要的制度因素。容永棋分析说，香港保险业的监管给人信心，而且投诉渠道多，可以充分保护消费者利益。 事实上，香港任意一家大保险公司都有过百年历史，保单系统、核保系统、赔偿系统、派息系统、投诉系统及从业员内部守则等都比较完善，这也给客户带来心理上的极大安全感。

“同时，香港保险产品的保障范围更大一些，保费也相对便宜，而大陆可受保的保额较小。”周小姐说，香港医疗保险受保的疾病达到５０种，而据她所知，内地一般受保的疾病最多不超过２０种。 值得关注的是，尽管内地客户在香港投保宗数一路攀升，但涉及内地投保人的投诉个案却极少。保监处表示，今年头３个月，保监处仅接获４宗由内地投保人作出的投诉个案。

不过，这也并非意味着在香港购买保险绝对安全。香港保监处提醒内地居民在香港投保时应注意３方面事项：必须明白保单是投保人与保险公司共同订立的一份合约，个别投保人士的权益（包括申索权益）均须依据他们所购买的保单的条款处理； 必须留意在购买保单后，如因突发事情出现而需要在合约期满前取消保单时，或会因受保单条款及罚则所规限而未能取回所有已缴交的保费； 必须知道如果日后需办理理赔、或不满意保险公司的赔偿而要进行法律诉讼时，可能需亲临香港办理。一些申诉、聆讯、审理或裁决也可能要求当事人亲临香港法院提出诉讼才能受理。

所以，内地访港人士在投保前先了解自身的保险需要及保单的详细内容便十分必要。保单持有人如就个人保单对保险公司的索偿决定有争议，可向保险索偿投诉局提出理赔投诉，要求仲裁。