违规案件四千六百余起  百分之九十七营业点存在造假 日本金融机构涉巨额违规贷款

10月25日，日本政府对涉嫌在政策性融资业务中造假的日本商工组合中央金库（简称商工中金）发出第二次业务整改命令。目前查实的违规贷款件数4609起，放贷总额2646亿日元（约合人民币150亿元）。商工中金所有100家营业点中有97家存在造假行为，参与造假人员444人。

商工中金是一家政策性金融机构，主要面向中小企业贷款。日本政府持有该机构46%的股份，经济产业省对其进行业务监管。此次问题贷款出现在为应对2008年国际金融危机设立的贴息贷款上，即所谓“危机融资”。一般来说，民间银行向中小企业的贷款利率为1.2%，而商工中金提供的贷款利率为1.0%，其余0.2%则由国家税收贴息。为了骗取国家政策补贴，商工中金营业部门通过篡改财务数据，向不符合要求的企业提供贷款。

今年5月，经济产业省向商工中金发出整改命令，但并未落实。在此后由金融厅主导的检查中，问题才浮出水面。经产省认为，问题的根本原因是“经营层施加过度业绩压力，推动完成计划指标”。

据《朝日新闻》报道，为了在短期经济刺激需求过后仍获得国家政策补贴，商工中金对营业点下达过高的业绩目标，并与员工收入和升迁挂钩。这一违规行为不仅浪费了国家税收，也挤压了民间银行的经营空间。

经济产业大臣世耕弘成要求商工中金“脱胎换骨重新出发”，彻底调整业务和组织。内容包括使管理人员和员工责任明确化、制定彻底的再发防止对策、实施可持续的商业模式、引进外部人才以及重新审视经营管理架构。

商工中金社长安达健祐在记者见面会上表示，“背负不可推卸的重责”，会在适当的时机辞去社长一职。为明确监管部门的责任，世耕决定主动返还2个月工资，并对经产省事务次官和中小企业厅长官予以严重警告处分。曾担任该省事务次官的安达卸任社长后的继任人选将从民间选出。另外，设置由专家组成的“商工中金应有状态研讨会”，年内汇总调整方案。

商工中金违规贷款事件反映出日本大规模金融宽松政策“过度刺激”的负面作用。政府通过降低利率等手段鼓励银行向企业贷款刺激经济，但企业并没有那么多资金需求。日本政府去年秋季补充预算中，以“摆脱通缩和世界经济减速影响”名义列支的“危机融资”业务金额达7000亿日元。商工中金则以英国“脱欧”对中小企业经营造成影响为由，向政府提出扩大“危机融资”业务的要求。

（人民日报东京电 记者 田弘）